Мы используем файлы cookies для улучшения работы сайта НИУ ВШЭ и большего удобства его использования. Более подробную информацию об использовании файлов cookies можно найти здесь, наши правила обработки персональных данных – здесь. Продолжая пользоваться сайтом, вы подтверждаете, что были проинформированы об использовании файлов cookies сайтом НИУ ВШЭ и согласны с нашими правилами обработки персональных данных. Вы можете отключить файлы cookies в настройках Вашего браузера.
101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 20, кабинет М20-541. Проезд: м. Лубянка, м. Китай-город.
+7 (495) 772 95 90 доб. 22463/ 22484/ 22454
e-mail: bank@hse.ru
В июле-сентябре выдача кредитов населению увеличилась на 20%, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс». Сильнее всего спрос увеличился на необеспеченные ссуды. С июля по середину сентября их оформили на 36% больше, чем за тот же период прошлого года.
Директор Банковского института Василий Солодков объяснил эту тенденцию: "Столь резкий рост необеспеченного кредитования вызван, в первую очередь, отложенным спросом. Вторая причина - это ошибочное финансовое поведение. Как долго можно ничего не покупать, пока доходы не растут? Жизнь отложить не получится. Мы видим инфляцию, которая неравномерно растет в разных сегментах, и одновременно отмечаем отстающие от этого роста доходы населения, поэтому в том виде, в котором сейчас идет увеличение кредитования - это надувание "пузыря".
Если ничего не изменится, то приблизительно через год можно будет говорить уже о полномасштабном долговом кризисе, продолжает тему Василий Солодков. При этом Банк России видит эту ситуацию и уже воздействует на нее через повышение нормы резервирования по необеспеченным кредитам для банков. Но этого мало, и регулятор хочет расширить свой инструментарий по охлаждению рынка кредитования.
Например, уже прошел первое чтение закон о прямом запрете для банков в ряде случаев выдавать определенным типам заемщиков кредиты. «Это интересная инициатива, которая направлена против надувания «пузыря», с одной стороны. С другой, если гражданам срочно нужны будут деньги, то такое ограничение может вытолкнуть их на «серый» рынок кредитования», - предупреждает Солодков.
«Мой совет нуждающимся в деньгах россиянам следующий: кредит нужно брать только в том случае, если вам понятна его цель и если вы очень четко и со всей ответственностью понимаете, каким образом будете его возвращать», - говорит он.
В стратегическом плане эксперт не видит причин, по которым могли бы расти доходы населения: структура экономики не меняется, инвестиционный климат не улучшается, имеющийся рост ВВП за первое полугодие - это последствие выхода из антиковидных ограничений, а не органическое развитие. Все это знают в Банке России, поэтому ситуация с кредитованием так тревожит регулятора. Удастся ли Центробанку охладить предновогодний кредитный «бум», покажет уже статистика 2022 года.
Подробнее в материале "Московского комсомольца".