• A
  • A
  • A
  • АБB
  • АБB
  • АБB
  • А
  • А
  • А
  • А
  • А
Обычная версия сайта
Контакты

125009 Москва, М.Гнездниковский переулок, д. 4, офис 401

(м. Пушкинская, Тверская)

+7 (495) 772 95 90 доб. 22463/ 22484/ 22454

e-mail: bank@hse.ru

Мы на Facebook

Мероприятия
26 октября 2020 – 22 июня 2021
Конкурс портфолио 
Статья
Bank Ownership and Efficiency of Russian Banks

Belousova V., Karminsky A. M., Myachin N. et al.

Emerging Markets Finance and Trade. 2021. Vol. 57. No. 10. P. 2870-2887.

Глава в книге
Применение подрывных технологий финансовыми аналитиками: пример России

Белоусова В. Ю., Солодков В. М., Чичканов Н. Ю. и др.

В кн.: Сборник материалов III Международной научно-практической конференции «Инновационная экономика и менеджмент: методы и технология» 16-17 мая 2018 г.. М.: ООО «Грин Принт», 2020. С. 157-165.

Препринт
Conditions for Innovation in KIBS: Evidence from Russia

Chichkanov N., Miles I. D., Belousova V.

Science, Technology and Innovation. WP BRP. Высшая школа экономики, 2019. No. 92/STI/2019.

Безотзывных вкладов не будет

ЦБ считает, что идея безотзывных банковских вкладов больше не актуальна


Дискуссия о необходимости разрешить банкам привлекать средства физлиц через вклады с определенным сроком возврата, кажется, завершена. Идея возникла в период острой нехватки банковской ликвидности. Однако нынешний кризис имеет другую природу и порождает другие проблемы. Решить их при помощи безотзывных вкладов нельзя, считают эксперты.

Центробанк считает, что идея безотзывных банковских вкладов больше не актуальна. Об этом заявил на XIII Международном банковском форуме в Сочи один из представителей руководства ЦБ Михаил Сухов.

«Как эксперт, я всегда был активным сторонником этой идеи, но сейчас я вижу, что многие аргументы, которыми эта идея поддерживалась, на сегодняшний день работают иначе»,

— цитируют высказывание Сухова Banki.ru.

Подробнее:

Объем депозитов в долларах и евро растет с начала года

Безотзывным называется вклад с определенным сроком возврата. Минусом для клиента является невозможность забрать свои деньги из банка в любой момент, когда в этом возникнет необходимость. Плюсом – повышенная доходность (обсуждалась премия в 2–3 процентных пункта к обычным депозитам с неограниченным сроком возврата).

Причиной, по которой много лет обсуждаемая идея так и не станет реальностью, представитель регулятора считает умение банков работать со вкладчиками в «период турбулентности». Как заявил Сухов, доверие населения к банковскому сектору сохраняется: ЦБ оценивает вероятный прирост вкладов на уровне 15%.

Дискуссия о необходимости разрешить банкам привлекать средства населения в безотзывные вклады длится уже довольно давно. Идея внести изменения в статью 837 ГК РФ «Виды вкладов» («придать вкладам безотзывный характер в пределах страхового покрытия», как писали на сайте Ассоциации российских банков в 2013 году) принадлежала самим банкирам. Таким образом они пытались решить проблему острого недостатка длинных денег.

Кроме того, безотзывные вклады, по мнению лоббистов идеи, могли помочь предотвратить паническое опустошение депозитов в период острого кризиса ликвидности.

Однако и теперь, когда ЦБ дал понять, что тема безотзывных вкладов закрыта, вопрос: «Как помочь банкам сохранить вкладчиков, привлечь длинные деньги и избежать эксцессов?» по-прежнему актуален. «АРБ не отказывается от своей инициативы, — говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. — Ведь введение долгосрочных вкладов не означает запрета вкладов на короткие сроки или возможности выбора для клиентов. Понятно, что во времена волатильности все стараются размещать средства на короткие сроки, но и здесь мы видим регулирование, зажимающее горло банкам».

Проблема в том, соглашается директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков, что ЦБ не предоставляет рынку возможности выбора. При этом Солодков вообще не считает безотзывные вклады хорошим финансовым инструментом. Его давняя мечта — повсеместное распространение депозитных сертификатов, аналогичных давно существующим в США.

«Это нормальная рыночная альтернатива. Безотзывный вклад в нынешних условиях ничего, кроме банковской паники, породить не может», — уверен эксперт.

По его словам, именно депозитный сертификат позволяет получать деньги тогда, когда они нужны вкладчику. В США такой сертификат приобретается на срок от трех месяцев до пяти лет, купить его можно в любой валюте. При покупке происходит отчисление в систему страхования. Клиент может получить доступ к своим деньгам в любой момент. Для этого он просто продает с дисконтом к погашению сертификат, который не является именным и которым может владеть кто угодно.

Ошибка регулятора в том, говорит Солодков, что не делается в итоге ничего: ни в том направлении, которое предлагает он сам, ни в том, что лоббируют банковские ассоциации.

Директор Института актуальной экономики Никита Исаев, напротив, солидарен с регулятором. По его словам, проблема ликвидности на самом деле перестала быть для банков актуальной. А вопрос безотзывных вкладов волновал профсообщество именно в период острой ее нехватки.

Но нынешний кризис в отрасли — вовсе не об этом.

Подробнее:

В августе объем кредитования «физиков» вырос впервые с начала года, но всего на 0,1%

«Средств у банков достаточно. Текущая проблема — это вопрос их размещения, — говорит Исаев. — Потому что состояние экономики не позволяет правильный андеррайтинг и возвратность этих средств».

Кредитные портфели растут, но понимания относительно возвратности этих долгов в текущей ситуации банки не имеют. По инерции они продолжают вкладывать привлеченные средства в традиционные отрасли, постепенно переходя в проектное (беззалоговое) финансирование, — излишки рублевых средств им это позволяют. Но ясности нет, поэтому и привлекать новую ликвидность им сейчас невыгодно. Обслуживать ее слишком дорого. Так что вопрос длинных денег не может быть в настоящий момент решен только «замораживанием» средств населения на безотзывных депозитах.

Со своей стороны АРБ предлагает продолжить поиск источников длинных денег для банков — в четверг в ЦБ было направлено предложение об изменении порядка отчетности банков по максимальным ставкам для вкладов физлиц.

«Если мы все вместе хотим, чтобы внутренние ресурсы пошли в экономику, сейчас надо сделать более привлекательными сберегательные счета, а не одно-, или двух-, или трехмесячные депозиты», — говорит Гарегин Тосунян.

(Мария Сарычева, текст статьи на Gazeta.ru)